よくある質問

Q. 老後資金のためにiDeCoや保険に加入しているのですがほかに何かした方がいいですか？　会社員 40代 男性

A. ご年齢的にも老後の資産形成のためにiDeCoのほかに、積立投資もご検討いただいても良いのではないかと考えます。

家族構成によって、キャッシュフローのうちいくらを月々の投資額に充てればよいのかはお一人ひとり異なります。ただ、iDeCo、保険は比較的換金性が低い資金性格となり、一般的な積立投資であれば換金性もある程度ある上に長期で運用いただくことも可能です。ご資産の配分やいくら投資した方が良いのかなどもライフプランニングをさせていただき、見直しを入れつつ考えていただくと良いのではないかと考えます。

Q. 今まで我流の運用をしていたが、運用の勉強をはじめて、しっかりしたポートフォリオを作っていきたいと考えているのですが、どのようにしたらいいですか？　無職 60代 男性

A. これまでの「我流の運用」の投資対象が何になるかにもよりますが、資産運用において資産の配分はとても大切な部分になります。

これから安定的に運用していきたいのか、資産を大きく増やしたいのかなどご希望を伺いながら、ご提示をさせていただくことが可能です。株式の運用に関しても、個別の株式でのご運用をされているのか、投資信託で運用しているのかで大きく資産の内容は変わってきます。資産全体のリスク・リターンの調整をさせていただく必要があるかと存じますので、一度ご意向も含めてお話させていただけますと幸いです。

Q. 基本的に老後資産にいくら必要か知りたい。　会社員 30代 女性

A. 金融審議会 市場ワーキング・グループの報告書「高齢社会における資産形成・管理」（令和元年6月3日）によると、夫65歳、妻60歳無職の平均収入、支出の値を算出したところ、平均収入（主に年金）約21万円／月、平均支出が26万円／月とされております。

長寿化により、男性の平均寿命は81.41歳、女性の平均寿命は87.45歳（2019年厚生労働省調べ）であり、退職後の老後生活が約20年以上になることが想定されております。その中で平均支出と平均収入の差額が約5万円／月これが20年間だと仮定すると「▲5万円×12か月×20年間＝▲1200万円」、30年間であれば「▲5万円×12か月×30年間＝▲1800万円」が不足する計算になります。個々の家庭での月額の収支は異なりますので、支出金額がこの平均値を上回るようであれば、更に資産を準備しておかなくてはならない可能性があります。また、退職金自体も雇用の流動化に伴い、制度として変化しており、給付額が減少する可能性が高くなると考えられます。退職金や年金等を考慮せずに2000万円以上を老後までにご準備いただいた方が良いかと考えます。その中で金融資産の見直しや、資産形成をお手伝いできることがあれば、いつでも個別のご相談を賜れますと幸いです。